Dự luật lưỡng đảng để giải quyết phí quẹt thẻ tín dụng sẽ giúp các doanh nghiệp nhỏ

Luật liên bang gần đây đã được đưa ra để giải quyết các khoản phí cao mà các doanh nghiệp phải trả mỗi lần khách hàng thanh toán bằng thẻ tín dụng. Đó là một khoản chi phí bắt buộc cho dù nhựa được quẹt trực tiếp, nhập trực tuyến hay sử dụng thông qua một ứng dụng. Bằng cách thúc đẩy cạnh tranh thị trường tự do, Đạo luật cạnh tranh thẻ tín dụng có thể tiết kiệm cho những người tạo việc làm ước tính 15 tỷ đô la mỗi năm.

Các doanh nghiệp nhỏ sẽ là những người hưởng lợi lớn nhất từ ​​cải cách chính sách thị trường tự do này.

Không giống như các đối tác doanh nghiệp của họ có thể dễ dàng hấp thụ phí quẹt thẻ tín dụng đang phình to hơn, các doanh nghiệp trên đường phố chính hoạt động với mức ngân sách eo hẹp và phải vật lộn để trang trải “thuế giao dịch” này. Trên thực tế, đối với các nhà hàng, quán bar và cửa hàng tiện lợi ᴏ̛̉ địa phương, phí quẹt thẻ thường là chi phí hoạt động lớn thứ hai sau chi phí lao động.

Đạo luật cắt giảm thuế và việc làm năm 2017 là một nghiên cứu điển hình cung cấp thông tin về những gì có thể xảy ra khi các doanh nghiệp nhỏ có thể giữ nhiều tiền hơn của chính họ.

Gói pháp lý cung cấp cứu trợ tài chính có ʏ́ nghĩa cho hàng triệu doanh nghiệp nhỏ, dẫn đến nhiều việc làm hơn, lương nhân viên cao hơn và mở rộng kinh doanh. Nói rộng hơn, sự gia tăng trong đầu tư kinh doanh đã dẫn đến một làn sóng kinh tế đang trỗi dậy, nâng đỡ mọi con thuyền—giúp tạo ra nền kinh tế mạnh nhất trước đại dịch trong nhiều thập kỷ.

Giờ đây, các nhà lập pháp có cơ hội áp dụng một chính sách cung cấp hàng tỷ đô la cứu trợ tài chính tương tự—một ʏ́ tưởng đã thu hút được sự ủng hộ của lưỡng đảng từ cả hai viện của Quốc hội.

Khoảnh khắc kumbaya hiếm hoi thật sảng khoái nhưng không gây ngạc nhiên. Hầu hết người Mỹ sẽ đồng ʏ́ rằng việc tính phí hợp lý cho các dịch vụ được cung cấp là điều cần thiết. Xét cho cùng, mối quan hệ giữa người mua và người bán là khối xây dựng cơ bản của hệ thống tư bản chủ nghĩa của chúng ta. Nhưng môi trường thẻ tín dụng hiện tại khác xa lý tưởng thị trường tự do này.

Cùng với nhau, Visa và Mastercard kiểm soát khoảng 85% thị trường thẻ tín dụng Hoa Kỳ. Vị trí gần như độc quyền đã cho phép hai tập đoàn vượt qua sự cạnh tranh và trục lợi sau lưng các doanh nghiệp nhỏ. Trên thực tế, điều đó có nghĩa là nhóm gắn thẻ—cùng với các đối tác ngân hàng của họ—được tự do tăng mức phí quẹt thẻ mà không sợ bị phản ứng dữ dội.

Sự sụp đổ của thị trường tự do đã dẫn đến thuế giao dịch tăng cao vượt quá chi phí mà các mạng lưới và ngân hàng phải trả để quản lý giao dịch thẻ tín dụng.

Hiện tại, những người trung gian tài chính này thu khoảng hai đến ba phần trăm mỗi lần mua hàng bằng thẻ tín dụng. Vào năm 2022, con số đó lên tới hơn 125 tỷ đô la—tăng 20 phần trăm so với năm trước.

Đạo luật cạnh tranh thẻ tín dụng sẽ khắc phục tình trạng này như thế nào?

Dự luật sẽ yêu cầu các ngân hàng lớn có tài sản hơn 100 tỷ đô la bao gồm ít nhất hai mạng thẻ tín dụng không liên kết trên thẻ mà họ phát hành cho người dùng. Điều đó có nghĩa là ngoài Visa và Mastercard, các doanh nghiệp nhỏ sẽ có thêm các tùy chọn về cách xử lý giao dịch mua của khách hàng. Trên thực tế, sự sắp xếp mới sẽ khuyến khích các mạng thẻ tín dụng cạnh tranh với nhau để giành lấy hoạt động kinh doanh của người bán — gây áp lực giảm phí quẹt thẻ trong quá trình này.

Hãy xem ngành công nghiệp thức ăn nhanh là một ví dụ về nguyên tắc này tại nơi làm việc.

Truy vấn: Tại sao Burger King không tăng gấp bốn lần giá của một chiếc bánh mì kẹp phô mai? Bởi vì những người điều hành công ty hiểu rằng họ đang hoạt động trong một môi trường cạnh tranh. Họ phải cạnh tranh với các chuỗi nhà hàng khác như McDonald’ѕ, Dairy Queen hoặc Hardee’ѕ để giành được tiền của khách hàng.

Đạo luật cạnh tranh thẻ tín dụng cũng miễn trừ các ngân hàng cộng đồng và khu vực khỏi các quy tắc bổ sung. Cuộc thăm dò mới từ tổ chức của tôi, Tổ chức Mạng lưới Người tạo Việc làm, cho thấy hầu hết các doanh nghiệp nhỏ tìm kiếm hạn mức tín dụng từ các ngân hàng địa phương và hiệp hội tín dụng, thay vì các doanh nghiệp lớn. Do đó, phương pháp phẫu thuật là một chiến thắng đôi bên cùng có lợi cho các doanh nhân và ngân hàng cộng đồng thúc đẩy sự phát triển của đường phố chính.

Các doanh nghiệp nhỏ là trụ cột của nền kinh tế Hoa Kỳ—sử dụng gần một nửa lực lượng lao động của đất nước. Việc thông qua Đạo luật cạnh tranh thẻ tín dụng và đưa cạnh tranh thị trường tự do vào thị trường thẻ tín dụng là hoạch định chính sách thông minh sẽ mang lại động lực cho những người tạo việc làm này.

Các nhà lập pháp—bất kể đảng phái chính trị nào—nên tham gia.

Elaine Parker là Chủ tịch của Tổ chức Mạng lưới Người tạo Việc làm.